担保行业应抱团取暖 建立风险机制提高行业地位

导语：担保行业应该抱团取暖,协商制定出自己的标准,联合起来与银行谈判、提条件。这样才能形成合力、改变劣势地位,否则还是被银行和企业牵着鼻子走。 

“今年的大环境,对融资担保行业非常不利。由于银行抽贷或自身问题,企业资金链断裂,银行将代偿责任压给担保。”1月29日,记者跟随山东省融资担保企业协会在青岛展开调研,青岛市融资性担保企业发展促进会秘书长孙良韬介绍说。

据了解,截至2014年底,青岛市融资性担保公司共61家,其中法人机构60家,山东省级分公司1家。截至2014年12月底,担保公司在保余额156.4亿元,比上月减少5亿元；其中融资性担保业务在保余额136.8亿元,比上月减少4亿元。从类型分,中小企业在保余额86.9亿元,占63.5%,“三农”在保余额7亿元,占5%。在保余额超过10亿元的有3家；超过5亿元的有6家,超过2亿元的有15家。

“年初31亿,年末还剩20亿”

“从在保余额看,2014年年初31亿,年末还剩下20亿元。一年减少10亿,其中融资性担保减少8亿元。”在青岛担保行业交流会上,青岛担保中心有限公司副总经理徐奎州介绍说。

在保余额减少,是整个融资担保行业的“新常态”。全省情况来看,不少公司在保余额减少了三分之一。“2013年末大约11亿,2014年年末还剩9亿。”胶州市盛宇投资担保有限公司业务经理张树礼说,“业务量减少了,代偿额度却增加了,2014年代偿了1亿。”据了解,为了保证信誉,不失信于银行,大多数担保公司都尽力代偿,不少公司代偿余额都在1亿左右。

对纯民营担保公司来说,2014年更是一场噩梦。“大多数银行已经停止与民营担保公司合作。”青岛佰盈担保有限公司财务总监朝永亮介绍说,“银行以材料不足、没有额度等理由,让一次次地修改,但业务始终审批不下来。”

“在保余额3.4亿元,其中找不到过桥资金的有8000万元。”说起明年业务,朝永亮感到力不从心,“民营担保公司盈利少、风险大、政策支持不够,能活下去的希望很小。”

据了解,2014年12月,青岛担保行业新增代偿额7927万元,代偿余额为12.9亿元；未到期责任准备1.6亿,担保赔偿准备4.05亿,一般风险准备5246万元；拨备覆盖率为48%。

信用瓦解如何重新建立?

“企业、银行、担保之间,已经形成了失信循环。”一位民营担保公司负责人说,“去年有一笔业务,还是银行介绍来的,银行与我们公司都给了批复,但是在放款时,银行却又不同意放款,责任又扔给了担保公司。”

“银行对贷款续贷存在误导。银行先放出续贷信号,但抽回去就不给贷了,以前只是个例,现在已是‘新常态’。企业过桥资金利息高、成分复杂,很多企业就这样垮了。”青岛青房担保集团有限公司(下称“青房担保”)总经理秦彦介绍说。

在银行失信下,不少企业也开始“耍赖”。“企业正常生产,但就是不还银行,因为害怕银行抽回去就不给贷了。企业不还贷,银行让担保代偿,否则就要查封担保公司。银行失信、企业失信,担保公司在承担恶果。”秦彦说。

经济景气时,银行、担保、企业本是共赢共生的整体；在经济下行时,如何不失信、不抛弃、不放弃?“担保行业应该抱团取暖,协商制定出自己的标准,联合起来与银行谈判、提条件。这样才能形成合力、改变劣势地位,否则还是被银行和企业牵着鼻子走。”孙良韬建议。

担保业要自谋出路

除了抱团取暖之外,不少担保业内人士提到,只有建立起银担风险分担机制,才能有效提高担保行业地位。“逆境中,银行更要体现社会担当,这必须从顶层设计上做修改。”青房担保董事长王爱国认为,“可借鉴台湾经验,风险发生时,银行与担保二八开,银行承担20%,担保承担80%。一旦出现不良,银行也有责任,不至于轻易抽贷,才能改变银行与担保公司地位不对等的现状。”

青房担保成立已有10年,往年每年一月都会“开门红”,在保业务会有大增长,但这次记者参观时却发现整栋楼冷冷清清。“其他员工都出去追偿了。分期代偿也是一种办法,起码不要一哄而上、全额代偿,兴许担保行业和一些企业就能救过来了。”王爱国说。

“如果银行不能依靠,我们就自己想办法。”青岛城乡社区建设融资担保有限公司总经理卢民介绍说,“2014年底我们开始做P2P产品‘汇泉贷’,为担保业务转型做准备。”据了解,“汇泉贷”已发放6笔,试运行期间只在内部发行,每笔都在1分钟之内被抢光。

“互联网对金融行业的改变是巨大的,小额化、信用化、脱媒化等特点,能吸引很多资金。但由于缺认知、缺监管,P2P的优势还没完全发挥。”卢民说。