学习征信知识 维护自身权益

01

什么是征信

简单来说，征信就是专业化的、独立的第三方机构为您建立信用档案，依法采集、客观记录您的信用信息，并依法对外提供您的信用报告的一种活动。征信由征信机构，即独立于交易双方的专业化的第三方机构来征。一般来说，真正能够从事征信业务的机构都是一些具有公信力的机构，它们或者是经过上百年的历史、已经在市场中建立了信誉、具有较强的专业水平的市场化机构，或者就是一个国家的中央银行。

02

个人信用数据库

个人信用数据库是中国人民银行组织商业银行建设的全国统一的个人信用信息共享平台，它依法采集、保存、整理个人的信用信息，为个人建立信用档案，记录个人过去的信用行为，为商业银行、个人、相关政府部门和其他法定用途提供信用信息服务。

个人信用数据库按各信息来源本身的业务周期更新信息，如贷款信息，按月更新。随着条件的成熟，个人信用数据库还将采集更多的信息，以全面反映个人的信用状况。包括个人缴纳水费、电费、燃气费等公用事业费用的信息、个人欠税的信息、法院判决信息等。

03

信息安全

如何保证信息安全？个人信用数据库从制度和技术两方面保证信息安全。

1、2013年3月15日正式施行的《征信业管理条例》规定：一是严格规范了个人征信业务规则。二是明确规定了禁止和限制征信机构采集的个人信息。三是明确规定了个人对本人信息享有查询、异议和投诉等权利。四是严格法律责任，对征信机构或信息提供者、信息使用者违反《条例》规定，侵犯个人权益的，依法追究刑事责任。

2、个人的信息是通过专线传送到个人信用数据库的，整个过程无人工干预。个人信用数据库系统采用了先进的计算机防病毒和防黑客攻击的安全系统。此外，还有许多技术性保障措施，对查询者的身份、查询目的及查询范围的合法性进行认证。这些措施完全可以保证个人信息的安全。

04

个人信用报告

个人信用报告提供三种版本的个人信用报告，即银行版和个人版、个人明细版。三者的共同点是均全面反映了个人信用数据库采集的关于个人的信用信息，主要区别在于银行标准版主要供商业银行查询，在信用交易信息中，该报告不展示除查询机构外的其他贷款银行或授信机构的名称，目的是保护商业秘密，维护公平竞争；个人版和个人明细版供本人查询使用，贷款银行等授信机构的名称全部展示，个人明细版与银行版相似；个人版相对简单，重点展示可能导致商业银行对个人信用状况产生负面评价的信息。

05

个人信用报告查询

《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》中明确规定，中国人民银行征信中心可以向个人提供本人信用报告查询服务。个人登陆互联网个人信用信息服务平台，注册成功并激活后，即可查询本人信用报告。目前平台提供三种身份验证方式，一是银行卡身份验证；二是数字证书验证身份方式；三是问题验证方式。个人信用数据库的网络覆盖全国各地，可以到您所在地的人民银行分支机构查询。

06

个人信用评判标准

不同的银行评价客户风险的方法及依赖的数据不同，对风险的评估结果也不尽相同。其次，不同的商业银行，贷款政策不同，风险偏好不同，风险控制手段、营销重点等方面均存在一定差异，即使对张三的信用评分相同，也可能会作出相反的决定。

银行决定是否贷款，主要考察以下一些因素：是否有合法的资格和完全的民事行为能力；是否持有合法、有效的身份证件，是否有固定住所等；是否有稳定的职业和稳定的经济收入来源；是否具备按期偿还贷款本息的能力；是否拥有良好的个人信用记录等。

希望以上讲解的征信知识能帮助大家更加深刻地了解“征信”的意义和重要性，在生活中增强信用意识和维权意识，做一个诚信，守信的人！守信者一路绿灯，失信者处处受限，珍爱信用记录，享受“京”彩生活！

温馨提示

中国人民银行征信中心未授权任何第三方应用程序（APP）提供个人信用报告查询服务，如果你通过第三方应用程序（APP）查询，可能存在信息泄露的风险。